¿Cuál es el interés de un préstamo personal?

A algunas personas les surgen dudas al momento de pedir un préstamo personal porque tienen miedo de que los intereses sean demasiado elevados. Por ello, si te estás preguntando “¿cuál es el interés de un préstamo personal?” en este artículo te lo contamos.

¿De qué depende el interés de un préstamo personal?

En realidad, el interés de un préstamo personal depende en gran medida de quién es el que solicita el dinero.

Pero además en la actualidad para poder conseguir un costo financiero accesible debemos prestar atención a otros factores como, por ejemplo, la tasa de préstamos personales y el costo financiero total.

En este sentido el Costo Financiero Total es lo más importante de todo, porque es, en definitiva, lo que vas a pagar en total, es decir lo que vas a terminar pagando por el préstamo personal solicitado.

¿Cómo calcular el costo financiero total de un préstamo personal?

Para calcular el Costo Financiero Total tenés que sumar la tasa de interés del crédito personal a los cargos por los costos de la operación (seguros, comisiones, etc.)

Nuestro consejo es que te fijes en este numerito más que en cualquier otra cosa: el costo financiero es más importante que la tasa de interés para préstamos personales, porque puede suceder que un préstamo que posea unos mayores intereses de préstamos personales sea el que tiene un mejor Costo Financiero Total.

Ahora bien… ¿cuál es exactamente el interés de un préstamo personal?

Como sabes, el interés de un préstamo personal es la plata que pagas por usar un capital ajeno.

La tasa de interés para préstamos personales varía según las distintas entidades financieras, pero en líneas generales para calcular el monto de interés de cualquier préstamo, se deben tener en cuenta los siguientes puntos:

  1. El capital;
  2. El tiempo por el que se presta el capital;
  3. La tasa de interés del préstamo personal.

En general, el interés se refleja en forma porcentual, por ejemplo 3% de interés, y suele presentarse en plazos diarios, mensuales o anuales.

¿Cuáles son los porcentajes de las tasas de intereses de préstamos personales en Argentina?

Responder a esta pregunta no es una tarea sencilla. ¿Por qué? Porque, como dijimos antes, las tasas varían de banco a banco y están atadas a una economía cambiante como la Argentina.

Lo importante es que, antes de solicitar un crédito, te fijes en el banco que tenga la tasa de interés de préstamos personales más baja al plazo que más te convenga.

Como probablemente sepas las opciones son casi innumerables. Veamos algunos ejemplos…

Supongamos que accedimos a un crédito de medio millón de pesos. Además de la tasa de interés de los préstamos personales, deberemos tener en cuenta el plazo de cancelación, si es flexible, a elección del cliente o no, etc.

Luego hay que comprobar si realmente el banco nos brinda o no una extensión por si nos atrasamos con el pago de la cuota. Esto es muy importante.

Algunas entidades bancarias dan hasta 90 días sin intereses agregados. Si ves un banco que ofrece esto, es una buena señal y deberías sumarlo al saldo positivo.

Ahora vamos a lo complicado: el costo de la financiación. Acá hay dos puntos importantes: la tasa nominal anual (debería ser del orden del 45%) y si se trata o no de una tasa de interés de crédito personal fija.

Pero eso no es todo: cuidado con el costo financiero total. A veces, sumados todos los gastos, llega al 60% anual.

¿Estás un poco mareado? Nos pasa a todos. Los créditos de los bancos tradicionales son complejos. Pero toma un poco de aire porque esto sigue…

A todo lo que te dijimos hay que sumarle una comisión del 4% en concepto de pago anticipado. Desde ya, esto es en la mayoría de los bancos. Si encontrás uno que no lo cobre, ¡mucho mejor!

Si sos un trabajador autónomo o un monotributista, quizás en estos momentos te estés preguntando qué pasa con vos.

En los créditos tradicionales, los trabajadores en relación de dependencia suelen tener más ventajas que los autónomos. Pero muchos bancos aceptan a los monotributistas como potenciales clientes.

En general sólo tenés que presentar los últimos comprobantes de pago del monotributo, el del CUIT y una factura de un servicio público a tu nombre.

En cuanto a la antigüedad laboral, para los trabajadores en relación de dependencia es de un año como mínimo, y de dos años como mínimo para los monotributistas.

cual es el interes de un prestamo - imagen de roboadvisor en pixabay

7 recomendaciones sobre cómo contratar un préstamo personal

A continuación, te damos 7 consejos o recomendaciones que deberías tener en cuenta si vas a contratar un préstamo personal.

  1. Como dijimos antes, tenés que tener presente que la tasa de préstamos personales es solo uno de los varios elementos que conforman el costo de un préstamo. Siempre tené en cuenta el Costo Financiero Total (es decir, la tasa de interés para préstamos personales efectiva anual más los costos asociados a la operación).
  2. Fijate si te conviene más una tasa de interés de crédito personal fija o variable. En caso de elegir una tasa de préstamos personales variable, tenés que saber bien cuál va a ser el parámetro de ajuste.
  3. Si el préstamo personal que vas a solicitar incluye seguro, toma en consideración que de acuerdo a la ley vigente tenés que poder elegir entre tres diferentes aseguradoras.
  4. En caso de que seas, como tomador del préstamo, considerado como consumidor final, tendrás que abonar el IVA sobre los intereses que pagues cada mes, de modo que impactará en los montos de las cuotas.
  5. Al adquirir un crédito personal normalmente se hace uso de otros productos como cuenta corriente o caja de ahorros, en estos casos se debe pagar el monto de las comisiones que se sumen al costo total del crédito.
  6. En muchas instituciones financieras se ofrecen “cuentas-sueldo” con ciertas ventajas. Podés comparar estos beneficios entre las distintas entidades.
  7. Siempre aseguráte que todas las condiciones que te propone la entidad financiera queden debidamente asentadas en el contrato. Por ello leelo cuidadosamente antes de firmar.

¿Cuáles son los intereses para los préstamos personales de Vivus?

La cantidad que nuestros clientes van a pagar depende básicamente de dos factores:

  1. La cantidad de dinero que pediste.
  2. El tiempo que solicitaste para la devolución del dinero.

Vivus te da hasta 30 días de plazo para pagar (o un poco más si pedís una extensión), pero cuanto mayor es el plazo mayor será la cantidad a devolver.

Evidentemente, al ser préstamos a corto plazo y en donde no se necesita mayor documentación para solicitarlos, las tasas de interés son diferentes. Si cumplís unos pocos requisitos, estos préstamos rápidos se aprueban casi de manera inmediata.

Para conocer cuál será el importe final que deberás abonar, podés utilizar la calculadora para calcular préstamo que está dentro de tu cuenta, una vez que ingreses a tu perfil en Vivus. También tenés la opción de utilizar nuestro simulador de préstamo para saber montos a devolver en el plazo de tiempo estipulado.

Si el monto final no te convence podés optar por no solicitar el préstamo; y si se ajusta a tu presupuesto, el importe final no cambiará a menos que solicites una extensión o te atrases en el pago.

Lo mejor es que no vas a perder tiempo por probar el sistema, porque una de las grandes ventajas de este tipo de créditos es que son rápidos y cero complicados, y el interés del crédito personal es bastante aceptable.

El proceso es muy simple: Pedís lo que querés, decidís el plazo y enviás la solicitud.

Probá con Vivus y después nos contás. Si tenés cualquier consulta o querés comentarnos algo, siempre nos podes escribir a info@vivus.com.ar o llamar a nuestro centro de atención al cliente. Recordá que estamos acá para servirte y ayudarte.

30/06/2020